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增強銀行服務實體經濟能力

時間:2019-07-17 08:34編輯:admin 來源: 閱讀:1009 評論:0條

近年來,金融部門積極擴大金融供給總量,優化金融供給結構,加強和改善對實體經濟金融服務,取得了顯著成效,但是金融供給與實體經濟融資需求之間的矛盾依然存在。習近平總書記關于金融供給側結構性改革的重要論述,為銀行在更高水平上服務好實體經濟指明了方向,明确了思路。

金融供給與實體經濟

融資需求之間存在的矛盾

(一)金融供給的不均衡與實體經濟融資需求之間存在矛盾。其一,金融供給渠道不均衡,實體經濟融資仍以銀行體系間接融資為主,債券融資和股權融資等直接融資發展仍然不足。其二,金融供給主體不均衡,銀行機構發展規模遠大于非銀機構,地方小型銀行發展程度遠滞後于國有大中型銀行。其三,金融資源配置不均衡,金融資源過度集中于經濟發達地區,欠發達地區金融資源匮乏。金融機構之間的“同質化”競争進一步加速金融資源向國有大中型企業,向房地産行業、基建行業等領域集中。

(二)金融服務轉型滞後與實體經濟高質量發展要求之間存在矛盾。其一,金融供給理念滞後,銀行融資普遍重實物抵押、輕信用,而知識産權質押、風險投資、天使投資等新型融資産品尚未得到廣泛發展,與互聯網等創新型企業輕資産特點存在矛盾,導緻創新型企業融資難現象依然突出。其二,金融服務科技創新不夠,難以高效解決企業發展中面臨的金融服務痛點,多數銀行缺乏科技力量投入,審批貸款和發放程序複雜,導緻小微企業融資獲批流程長,難以滿足小微企業“短、頻、快”的融資需求。

(三)金融對外開放程度不足與經濟合作全球化之間存在矛盾。其一,外資銀行發展及監管政策仍存在局限性,外資銀行在辦理部分金融業務、投資政府項目、參與金融市場活動等方面仍然存在一定困難。其二,随着市場主體跨境貿易投融資相關資金結算創新需求增多,形成了對外開放進程與外彙政策供給不足的矛盾,部分改革事項有待根據市場需求推進和深化,如繼續深化外彙管理放管服,穩妥有序擴大資本項目開放等。

(四)金融供給環境欠優與實體經濟的高效安全融資需求之間存在矛盾。其一,金融機構與實體企業之間仍存在突出的信息不對稱問題,尤其對于财務管理制度不完善的民營及小微企業而言更為突出,導緻商業銀行難以真實準确把握貸款客戶的風險狀況。其二,融資擔保體系、風險補償機制建設不完善,進而降低銀行支持民營及小微企業的積極性。

推進金融供給側結構性改革

提升銀行服務實體經濟能力的路徑

(一)商業銀行應加強金融供給理念、産品和服務創新,提高金融供給質量。一是着力提高金融供給的均衡性和預期穩定性。強化銀行同業協作,創新銀行聯合授信機制,合理确定企業的融資需求,既防止過度授信、過度融資,也要給企業以穩定的融資預期。二是着力解決民營及小微企業融資難、融資貴問題。優化小微企業授信盡職免責辦法并針對小微企業金融服務制定具體的獎勵和支持措施,提高小微信貸從業人員積極性。借助大數據、區塊鍊、人工智能等互聯網技術和手段,利用金融科技賦能,推動普惠金融業務向線上化、智能化方向轉型。探索建立差異化風險定價機制,針對不同企業客戶進行科學合理的差别定價。三是加強内部機構改革,增加面向民營及小微企業的供給機構。鼓勵商業銀行設立互聯網金融事業部(或子公司),加大銀行基層分支機構的批建速度,從而釋放優質銀行潛力,增加服務實體經濟的金融機構。四是改革金融供給理念,創新科創型企業授信模式。引進國外銀行先進的經營管理技術、風險管理方法、信息系統等,優化金融機構産品設計和供給方式。

(二)監管部門應加強金融監管體制改革,提高金融供給效率,有效防範和化解系統性金融風險。一是優化金融供給體系。監管部門應不斷豐富金融機構組織體系,大力發展小型化、專業化、民營金融機構,支持有實力的企業申請發起設立财務公司。二是暢通金融供給渠道。一方面,加快創新适應民營企業、小微企業特點的債券品種,擴大中小型銀行金融債券發行規模,支持“雙創”公司債券、可轉債、集合債等創新;另一方面,發展多層次的外彙市場,推動外彙期貨、期權等衍生品市場發展,豐富外彙市場參與主體,增加外彙市場的制度和産品供給,滿足企業“走出去”的避險需求。三是加強金融監管協調。建立健全金融監管橫向協調溝通機制,加強金融機構監管和資金流動監測分析合作,共同維護金融系統安全,為實現金融資源的有效合理配置提供良好的基礎。四是加大銀行業雙向開放程度。發展多層次的外彙市場,豐富外彙市場參與主體,增加外彙市場的制度和産品供給,滿足企業“走出去”的避險需要。五是有效防範系統性風險。引導商業銀行樹立逆周期思維,以預判經濟周期趨勢作為核心競争力,通過對自身資産負債的主動性管理,實現錯位發展,審慎把控信貸行為,加強同業協同,切實防範因抽貸、壓貸等行為産生的次生風險。同時,要打通資金市場、資本市場的信息島鍊,建立風險防控立體網,綜合監測融資企業融資情況,防止不同市場間風險的交叉傳染。

(三)政府部門應加強金融基礎設施建設,營造良好的金融供給環境。一是健全民營及小微企業增信政策體系。運用财政出資設立的創新創業引導基金、産業金融引導基金、信用擔保基金、信貸風險補償基金等為民營企業和小微企業,特别是創新型、科技型企業融資提供增信和風險補償服務。同時,探索推進“銀行+擔保+保險+财政”的信貸風險共擔模式,增加民營及小微企業金融供給。二是加強信用平台建設。強化“政府主導、人行推動、多方參與、市場運作”的多部門聯動機制,加快推進稅務、工商、海關、質檢、法院等部門的信息系統與平台實現實時對接,讓金融機構更加了解民營小微企業信用狀況,解決信息不對稱問題。三是加強風險預警及應急機制建設。進一步對轄區的杠杆水平、企業信用風險、地方政府債務等進行摸排,并對風險進行分類,全面掌握地區風險及其變化趨勢,進一步完善防範和化解重大金融風險攻堅戰實施方案,有效打擊非法金融活動。

作者:人民銀行黨校金融供給側結構性改革課題組  來源:金融時報

 




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